ما هي أفضل حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة ؟

القيمة الجيدة والمميزة لأسعار الفائدة المقدمة على حساب التوفير هي الجانب الأهم التي يبحث عنها معظم الأشخاص الذين يريدون إيداع أموالهم ضمن البنوك، وفي دولة الإمارات يوجد العديد من البنوك التي تختلف عن بعضها من حيث الخدمات وعمليات التوثيق والميزات الممنوحة، لذا عملنا في هذا المقال على جمع قائمة بـ 10 من البنوك التي تقدم أفضل حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة للتعريف بها.

حساب التوفير

هو أحد أنواع الحسابات البنكية التي يقدم فيها البنك فائدة على الأموال التي يودعها العميل ضمن هذا الحساب، ويكون سعر الفائدة مختلفاً بالدرجة الأولى على حسب حجم الأموال المودعة، ومختلفاً أيضاً على حسب سياسة كل بنك، فقد تقدم بعض البنوك معدلات فائدة أعلى من أسعار الفائدة التي تقدمها بنوك أخرى، ويحتوي هذا النوع من الحسابات على مزايا وفوائد عديدة.

في حسابات التوفير قد تقوم بعض البنوك بالحد من عدد عمليات السحب من الحساب في كل شهر، كما يمكنها أيضاً أن تفرض رسوماً على المودع ما لم يتم الحفاظ على متوسط رصيد شهري معين في الحساب.

يعد حساب التوفير من أكثر الطرق الآمنة التي تعمل على الاحتفاظ بالمال المودع إلى حين نموه، ولكن قد يواجه بعض المشكلات في حال استخدامه لفترات طويلة، كالتعقيد في سحب المال من حساب التقاعد، أو حصول صعوبة في صرف السندات من الوارد .

تتم عملية فتح حساب توفير في الإمارات إما من خلال زيارة أقرب فرع للبنك المراد فتح الحساب فيه، أو التقديم عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

أنواع حسابات التوفير في الإمارات

توفر البنوك الإماراتية على كثرتها ثلاثة أنواع لحسابات التوفير هي:

1 – حسابات توفير تعود بالفائدة الكبيرة على العميل

وهي الحسابات التي تقوم بإعطاء العميل نسبة فائدة أكبر من الحسابات الأخرى، وتكون أعلى بكثير من معظم البنوك.

2 – حسابات جامبو للتوفير في الامارات

تعتمد هذه الحسابات على الرصيد الكبير الذي يتم إيداعه في الحساب، وبالتالي تزداد نسبة الفائدة تبعاً لزيادة الرصيد في الحساب.

3 – سوق المال

وهو نوع من الحسابات التي تشترك مع حسابات التوفير بالكثير من الخصائص والميزات والصفات المشتركة.

المزايا والفوائد التي تقدمها حسابات التوفير في الإمارات

من أهم المزايا والفوائد التي تقدمها حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة لعملائها هي:

• بطاقة الخصم: بمجرد أن يقوم العميل بفتح حساب توفير في أحد البنوك الإماراتية سيحصل مباشرةً على بطاقة خصم مجانية.
• معدلات الربح: تقدم بعض أفضل حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة أسعار فائدة تنافسية على الأموال، بحيث تصل بعض معدلات الربح في بعض البنوك إلى 3٪ .
• دفتر الشيكات: يتم تقديم دفتر الشيكات الأول بشكل مجاني مع حساب التوفير، مع إمكانية تحصيل دفاتر شيكات إضافية على حسب الرسوم المقررة من قبل البنوك.
• الفروع: تمتلك جميع البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة عدداً من الفروع المنتشرة لتقديم خدماتها للعملاء على مدار 24 ساعة طيلة أيام الأسبوع.
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: توفر البنوك خدمات إلكترونية بحيث يمكن للعميل الوصول إلى حساب التوفير الخاص به عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف: لكل بنك تطبيق خاص به يمكن تحميله على الهواتف المحمولة مما يمكِّن العميل من الوصول إلى حساب التوفير الخاص به عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف أيضاً.
• رسوم السحب: يتوفر لمعظم البنوك أجهزة صراف آلية يمكن سحب الأموال منها بدون تكلفة.
• السرية: كافة معلومات حساب التوفير تكون محمية ومحفوظة بسرية تامة، أي أن حساب التوفير آمن وموثوق ومستقر.
• الصيانة: تعتبر رسوم الاحتفاظ بحساب التوفير منخفضة جداً في دولة الإمارات العربية المتحدة.

المستندات المطلوبة لفتح أفضل حساب توفير في الإمارات

قد تختلف المستندات المطلوبة لفتح أفضل حساب توفير في الإمارات بين المقيمين وغير المقيمين، ولكن هذه الاختلافات بسيطة وهي كالتالي:

1 – المستندات المطلوبة لفتح أفضل حساب توفير في الإمارات للمقيمين:

• جواز السفر الساري المفعول.
• هويه الإمارات للمقيم.
• تأشيرة المقيم.

2 – المستندات المطلوبة لفتح أفضل حساب توفير في الإمارات لغير المقيمين:

• جواز السفر الساري المفعول.
• البيانات المصرفية.
• إثبات العنوان.

قائمة بـ 10 من أفضل البنوك التي تقدم أفضل حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة

يمكن فتح أفضل حساب توفير في الإمارات العربية المتحدة ضمن 10 من أشهر وأفضل البنوك التي تقدم حسابات توفير بميزات وفوائد عالية، وهي:

1 – حساب التوفير القياسي من بنك الإمارات دبي الوطني

يقدم هذا البنك قيمة فائدة مرتفعة تبلغ نسبتها 0.20 % سنوياً، وتكون متاحة بعملة الإمارات العربية المتحدة فقط، ويعتبر من أفضل حسابات التوفير في الإمارات من ناحية الرسوم والعمولات المفروضة والتي هي على الشكل التالي:

• الحد الأدنى للرصيد المطلوب لفتح الحساب: 3000 درهم إماراتي.
• الرسوم السنوية المترتبة على الحساب: 0 درهم.
• رسوم فتح الحساب: 0 درهم.

من أهم المزايا والفوائد المقدمة هي:

• الاستفادة من التسهيلات المصرفية عبر الإنترنت.
• يتم توفير التسهيلات المصرفية عبر الهاتف.
• بطاقة خصم دولية مجانية.
• دفع الفواتير بسهولة.
• تحويلات محلية ودولية مجانية.

2 – حساب توفير من البنك العربي المتحد

يقوم البنك العربي المتحد بتقديم معدلات فائدة عالية نوعاً ما تبعاً لحجم الرصيد الموجود في الحساب، ومن المعطيات التي يتم على أساسها فتح حساب توفير ضمن هذا البنك هي:

• الحد الأدنى للرصيد: 3000 درهم إماراتي.
• الحد الأدنى لفتح الحساب في البنك العربي المتحد: 3000 درهم إماراتي.
• الرسوم الشهرية: 0 درهم إماراتي.

يعتبر من أفضل حسابات التوفير في الإمارات التي تشجع على الادخار من أجل كسب معدلات فائدة أعلى، بالإضافة إلى العديد الميزات والفوائد التي يشملها، والتي من بينها:

• فوائد مكتسبة تضاف إلى رصيد الحساب.
• بطاقة خصم مجانية.
• عدم وجود رسوم صيانة مفروضة على العميل.
• مجانية فتح حساب التوفير.

3 – حساب التوفير الأساسي من بنك المشرق

من أفضل البنوك الموثوقة في التعامل التي تقدم تسهيلات لفتح أفضل حساب توفير في الإمارات وفق المتطلبات التالية:

• الحد الأدنى لمتوسط ​​الرصيد المطلوب: 3000 درهم إماراتي
• تبلغ رسوم عدم الحفاظ على إجمالي رصيد علاقة العملاء: 25 درهم إماراتي.
• الإيداع الأولي المطلوب لفتح الحساب هو : 3000 درهم إماراتي.

ومن أهم الميزات والفوائد التي يقدمها حساب التوفير من بنك المشرق:

• نسبة ربح 0.15 % على الرصيد المحتفظ به في الحساب.
• الحصول على الأرباح كل 6 أشهر.
• يمكن فتح الحساب عبر الإنترنت على الفور.
• بطاقة خصم مجانية مباشرةً.
• يمكن الاستفادة من الحساب إمَّا بالدرهم الإماراتي أو الدولار الأمريكي.
• يحق للعميل 6 معاملات مراجعة مجانية في الشهر.
• يتمكن المقيمين في الإمارات العربية المتحدة وغير المقيمين من التقديم لفتح حساب توفير في بنك المشرق.

4 – حساب Standard Chartered XtraSaver من بنك ستاندرد تشارترد

يمكن فتح حساب Standard Chartered XtraSaver بمتطلبات بسيطة تشمل قيمة إيداع أولية قدرها 3000 درهماً إماراتياً، مع عدم وجود حد أدنى لمتوسط الرصيد، بحيث يقدم هذا البنك معدل فائدة مرتفع وسهولة في الوصول إلى خدمات الحساب.

يعد من أفضل حسابات التوفير في الإمارات الذي يقدم الميزات والفوائد التالية:

• نسبة الأرباح تصل إلى 0.6 % .
• بطاقة خصم مجانية.
• الوصول إلى التسهيلات المصرفية عبر الإنترنت والجوال عبر تطبيقات البنك المتوفرة.
• يمكن الوصول إلى الحساب بالدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي.
• يستطيع كل من المقيمين وغير المقيمين في دولة الإمارات فتح هذا النوع من الحسابات ضمن هذا البنك.
• عدم وجود رسوم وتكاليف على حساب XtraSaver.

5 – حساب الخدمات المصرفية الذكية من ADIB – مصرف أبوظبي الإسلامي

يعتبر من أفضل حسابات التوفير في الإمارات التي لا تتطلب حد أدنى للرصيد، ولا تحتاج إلى دفع رسوم سنوية، فهو حساب برصيد صفري، ويمكن لأي شخص يزيد عمره عن 18 عاماً ومقيماً في دولة الإمارات، أن يقوم بفتح من هذا النوع في مصرف أبو ظبي الإسلامي.

ومن ميزات وفوائد هذا الحساب:

• إمكانية كسب الأرباح من رصيد الحساب.
• كسب مكافآت على تحويل الراتب.
• سحب النقود بدون بطاقة.
• توفير بطاقة خصم مجانية.
• حساب الرصيد الصفري.
• الحصول على خصومات على فواتير الطعام وبعض الخدمات الحياتية.
• القيام بالتحويلات الدولية والمحلية مجاناً.
• يمكن للطلاب وربات البيوت فتح هذا النوع من الحسابات في هذا البنك.
• عدم وجود رسوم وتكاليف لفتح حساب الخدمات المصرفية الذكية من ADIB – مصرف أبوظبي الإسلامي.

6 – حساب التوفير NBF max من بنك الفجيرة الوطني

هو البنك الذي يوفر أعلى معدلات فائدة على المدخرات دون فرض أي رسوم شهرية على الحساب، أو فرض حد أدنى للرصيد المودع.

ومن الميزات والفوائد التي يختص بها بنك الفجيرة الوطني هي:

• الاستفادة من الأرباح بالدولار الأمريكي أو بالدرهم الإماراتي.
• معدل فائدة أعلى يصل إلى 1 % .
• يتم دفع مبلغ الفائدة شهرياً ولكن يتم حسابه على أساس يومي.
• يمكن الاستفادة من عملية سحب واحدة كل شهر دون التأثير على الفائدة.
• يمكن لعميل واحد أن يمتلك حد أقصى من حسابات التوفير في بنك الفجيرة الوطني.
• لا يوجد رسوم وعمولات على حساب التوفير NBF MAX.

7 – حساب التوفير الالكتروني من بنك الإمارات الإسلامي

يوفر بنك الإمارات الإسلامي حساب توفير الكتروني يمكن الوصول إليه عبر الإنترنت بمزايا ومعدلات ربح عالية، ودون أن يكون هناك حد أدنى لمتوسط الرصيد، فقط يتم دفع رسوم قدرها 25 درهماً إماراتياً مقابل خدمة العملاء.

ويقدم هذا الحساب العديد من الميزات والفوائد، من أهمها:

• نسبة الأرباح تصل إلى 1 % تضاف على الرصيد المحتفظ به في الحساب.
• الحصول على الأرباح كل ثلاثة أشهر.
• عدم وجود حد أدنى للرصيد في الحساب.
• عدم وجود قيود على المعاملات الشهرية.
• الاستفادة من الحساب بالدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي.
• ليس هناك رسوم ومصاريف على حساب التوفير الإلكتروني

8 – حساب iSave من بنك أبو ظبي الأول FAB

وهو أيضاً من أفضل حسابات التوفير في الإمارات التي يمكن فتحها عبر الانترنت، ودون الحاجة لدفع أي رسوم أو تكاليف أو حتى دفع رسوم شهرية، ويقوم بتوفير معدلات ربح عالية.

يقدم حساب iSave لعملائه العديد من الميزات والفوائد هي:

• الحد الأدنى لمتوسط ​​الرصيد : 0 درهم إماراتي.
• أفضل معدلات الادخار في الإمارات.
• نسبة فائدة تصل إلى 5% سنوياً على ودائع الصناديق الجديدة في الفترة ما بين 1 فبراير و 30 أبريل 2023، وذلك للعملاء أصحاب الصناديق الجديدة فقط.
• يمكن للعملاء الحاليين فتح حساب iSave باستخدام تطبيق FAB Mobile أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• إمكانية فتح الحساب الفوري.
• الحساب متاح بالدرهم الإماراتي.
• لا قيود على عمليات السحب.

9 – حساب التوفير CBI

يقوم مبدأ عمل هذا البنك على إيداع الفائدة في حساب العميل كل شهر ويتم احتسابها على أساس رصيده اليومي ونشاطه، لذا يمكن وصفه بأفضل حساب توفير في الإمارات للوصول المريح إلى الأموال مع إمكانية السحب عدة مرات

ومن أهم ميزاته وفوائده هي:

• معدل فائدة يصل إلى 2.10 %.
• متاح للقُصَّر وأصحاب الحسابات المشتركة.
• بطاقة خصم دولية مجانية.
• إمكانية فتح الحساب بالدرهم الإماراتي.
• يتم دفع الفائدة على أساس شهري.
• سهولة الوصول إلى الحساب من أي مكان.

10 – حساب الوديعة لأجل من بنك HSBC

من أشهر البنوك التي تقدم حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة بعدد من الشروط البسيطة، وهي :

• الحد الأدنى لمتوسط ​​الرصيد: 10000 درهم إماراتي.
• رسوم فتح الحساب: 0 درهم.
• رسوم الخدمة: 0 درهم.
• رسم إغلاق الحساب: 105 درهم إماراتي.
• تكاليف التعليمات الدائمة: 50 درهماً لكل تعليمة.
• تكاليف تعليمات وقف الدفع: 50 درهم إماراتي.
• تكاليف السحب النقدي الدولي: 50 درهم إماراتي.

أمَّا الميزات والفوائد المقدمة من حساب الوديعة لأجل من بنك HSBC هي :

• معدل فائدة ثابت يصل إلى 2.50 % سنوياً على أن تدفع عند الاستحقاق.
• متاح بالدرهم الإماراتي أو الدولار الأمريكي أو الجنيه الإسترليني.
• أدنى حد منخفض للإيداع هو 10000 درهم إماراتي أو 5000 دولار أمريكي / جنيه إسترليني.
• إمكانية اختيار إعادة استثمار كل من رأس المال والفائدة عند الاستحقاق.
• توفر كافة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وتنبيهات الرسائل النصية بشكل مجاني.
• مدة الاختيار تبدأ من شهر واحد وتصل إلى 36 شهراً.

يتوفر في الإمارات العربية المتحدة العديد من البنوك الأخرى التي تقدم تسهيلات وميزات لفتح حساب توفير، لكن مع القائمة التي وضعناها أصبح الاختيار بين أفضل حسابات التوفير في الإمارات ميسراً أكثر.

مواضيع خدمية أخرى

• الرابط الرسمي لتحديث البيانات في جميع الولايات التركية
• رابط جديد لحجز موعد تحديث بيانات عبر الإي دولات للسوريين في تركيا ( طريقة جديدة لحجز موعد في إدارة الهجرة في تركيا)
• رابط وطريقة إلغاء موعد تحديث البيانات في تركيا
• متى يجب تحديث البيانات في تركيا؟ وهل يتم ترحيل السوريين القادمين من دول آمنة عند تحديثهم للبيانات؟
• أفضل دول أوروبا للجوء ( الرواتب – لم الشمل – الجنسية )
• طريقة استخدام موقع الأمم المتحدة UNHCR والاستفسار عن حالة ملف الهجرة 2024
• طريقة استخراج إذن سفر خارجي في تركيا
• طرق وشروط الهجرة إلى كندا للعرب والسوريين
• رابط التسجيل على الهجرة إلى كندا وكيفية تقديم وإرسال الملف
• طريقة منع فتح خط هاتف جديد باسمك دون موافقة منك