الدليل التوضيحي للحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

اعتمدت الكثير من البنوك وشركات التمويل في دولة الإمارات العربية المتحدة سياسة القروض كتسهيلات مقدمة لعملائها، فكانت القروض الشخصية من أكثر أنظمة القروض التي يُقبل عليها المقيمين في الإمارات بهدف دعم أنشطتهم وأعمالهم أو أمورهم الحياتية، ولإعطاء تفاصيل كاملة عن القرض الشخصي في الإمارات، و عن أنواعه، وطرق الحصول عليه، وأفضل البنوك التي تقدمه، خصصنا هذا المقال.

ما المقصود بالقرض الشخصي ؟

يُقصد بالقرض الشخصي مبلغ المال المُقترض الذي يحصل عليه الأفراد من أحد البنوك أو شركات التمويل لتغطية النقص المالي لديهم في تلبية احتياجاتهم الشخصية، أو البدء في تأسيس أعمالهم التجارية الجديدة، أو حتى في تسديد الديون المترتبة عليهم، ولا يحتاج هذا القرض لوضع ضمانات أو وجود ضامن للتأكد من سداده.

عوامل تحديد قيمة وسعر الفائدة على القرض الشخصي في الإمارات

هناك عدة عوامل تلعب دوراً في تحديد قيمة القرض الشخصي في الإمارات، وسعر الفائدة المترتبة عليه، ومن أبرز هذه العوامل:

• مصدر الدخل.
• تاريخ الائتمان.
• العمر.
• الوضع الوظيفي.

وغالباً ما يصل الحد الأقصى لمبلغ قرض التمويل الشخصي إلى 20 ضعفاً من الراتب الشهري، ولفترة سداد تصل إلى 48 شهراً.

أنواع القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة

يتوافر عدد من الأنواع للقروض الشخصية التي تقدمها البنوك الإماراتية وشركات التمويل، وليس شرطاً أن تكون جميع الأنواع متعامل بها في جميع البنوك، بحسب سياسة كل بنك وشروطه وأهدافه، وأهم أنواع هذه القروض:

1 – القرض الشخصي للمواطنين

تكون القروض الشخصية متوفرة لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة بشروط ومتطلبات سهلة وميسرة أكثر من تلك التي يحصل عليها الوافدين.

2 – القرض الشخصي للمقيمين

تعتبر القروض الشخصية متاحة أيضاً للمقيمين في الإمارات، شريطة الاستيفاء بكافة الشروط والمتطلبات المفروضة عليهم وتقديم ما يلزم من مستندات.

3 – القرض الشخصي للوافدين

وهم الأشخاص الذين قَدِموا إلى الإمارات ويعيشون فيها بسبب ارتباطهم بوظيفة أو عمل تجاري دون أن يحصلوا على إقامة ( غير المقيمين )، فأولئك يستطيعون الحصول على قرض شخصي بأقل سعر فائدة متاح في الدولة.

4 – القرض الشخصي دون إدراج الشركة

يحق للعمال المهنيين في الشركات غير المدرجة أو الشركات الناشئة أن يتقدموا بطلب للحصول على القرض الشخصي من أحد البنوك بضمان تحويل الراتب.

5 – القرض الشخصي مع تحويل الراتب

يستطيع الموظف الذي يتقاضى راتباً أن يحصل على القرض الشخصي فوراً من أحد البنوك شريطة أن يكون لديه حساب راتب في هذا البنك.

6 – القرض الشخصي بدون تحويل الراتب

تقدم بعض البنوك في الإمارات خدمة الحصول على قرض شخصي دون اشتراط تحويل الراتب، مما يجعل متطلبات القرض مرنة، كما يوجد بنوك توفر أيضاً قروضاً شخصيةً بدون وضع ضمانات للمواطنين والمقيمين، ولكن وفق شروط معينة تختلف من بنك إلى آخر.

7 – القرض الشخصي للمهنيين العاملين لحسابهم الخاص

ويُقصد بهم أصحاب العمل الحر المستقل، فيمكنهم التقدم للحصول على القرض الشخصي في الإمارات من بعض مؤسسات التمويل، والتمتع بأفضل مزايا هذه القروض.

معدلات الفائدة على القرض الشخصي في الإمارات

الفائدة هي عبارة عن القيمة المالية التي تُضاف من قبل البنوك كزيادة على قيمة مبلغ القرض الأساسي، وتأتي الفائدة على نوعين بحسب الطريقة التي يتم حساب المعدل فيها، والمطبقة على قيمة القرض:

1 – سعر الفائدة الثابت

وهنا يُفرض سعر ثابت للفائدة يتم احتسابه على إجمالي مبلغ القرض، ويظل ثابتاً طوال مدة القرض الشخصي، بحيث يمكن أن يتراوح سعر الفائدة الثابت بين 2.63 % و 22.22 %.

2 – التقليل من سعر الفائدة

وهنا يتغير سعر الفائدة مع كل قسط يتم تسديده من مبلغ القرض، إذ ينخفض معدل الفائدة في كل مرة يدفع فيها المقترض قسطاً من القرض، بحيث يتم احتساب معدل الفائدة المتناقص على القرض الشخصي في الإمارات فقط على المبلغ الأساسي القائم للقرض، بحيث يمكن أن يتراوح معدل الفائدة ما بين 5.24 % و 39.99 %.

طريقة حساب معدل الفائدة على القرض الشخصي في الإمارات

تُحسب قيمة الفائدة على القرض الشخصي في الإمارات من خلال تطبيق العملية الرياضية التالية:

(معدل الفائدة / عدد الدفعات) * المبلغ الأساسي = الفائدة.

1. تقسيم معدل الفائدة على عدد الدفعات المطلوبة في السنة.
2. ضرب النتيجة السابقة في رصيد القرض الذي سيكون للقسط الأول هو المبلغ الأساسي للقرض.
3. حساب الرصيد الجديد من خلال: طرح الفائدة المحسوبة من المبلغ المسدد، ثم طرح هذا المبلغ من أصل المبلغ للوصول إلى الرصيد الجديد للقرض الشخصي

حيث يُفيد حساب قيمة الفائدة في في معرفة البنوك ومؤسسات التمويل التي تعطي أقل معدل فائدة، والمقارنة بين أفضلها.

متطلبات الحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

لكل بنك شروط ومتطلبات خاصة به لتأهيل العميل من الحصول على القرض الشخصي في الإمارات، وبشكل عام من متطلبات القروض الشخصية في الإمارات هي:

1. العمر: الحد الأدنى للسن يجب أن يكون 21 عاماً والحد الأقصى 60 – 65 عاماً.
2. الحد الأدنى للراتب: يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب 5000 درهم إماراتي فما فوق، طبعاً مع اختلاف هذا الحد من بنك لآخر.
3. تاريخ التوظيف: تشترط بعض البنوك أن يكون العميل المتقدم للحصول على القرض الشخصي موظفاً في دولة الإمارات بمدة خدمة معينة تصل إلى شهرين على الأقل.
4. الإقامة: تعتبر القروض الشخصية متاحة أكثر للمقيمين في الإمارات أكثر من الوافدين.
5. تحويل الراتب: سياسة بعض البنوك في الإمارات تقوم على منح قروض شخصية بدون تحويل الراتب أو بتحويل الراتب، كما تسمح بعض البنوك للمتقدمين بإجراء تحويلات إلى بنك من اختيارهم بدلاً من ذلك.

كيفية التقديم للحصول على القرض الشخصي في الإمارات

تتوفر طريقتين للتقديم على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة، هما:

1 – زيارة أحد فروع البنك

• زيارة فرع البنك المراد سحب القرض الشخصي منه.
• تعبئة نموذج طلب القرض.
• الاستعانة بممثل خدمة العملاء أو ممثل البنك لمعرفة معدل الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة وغير ذلك.

2 – عبر البوابة الإلكترونية

يتم ذلك بتقديم نموذج طلب إلكتروني من خلال أحد المنصات أو التطبيقات المتوفرة للبنوك عبر الانترنت.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي في الإمارات

من أهم المستندات المطلوبة لتقديم طلب الحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة هي:

• نموذج طلب معبأ حسب الأصول.
• جواز السفر والتأشيرة وبطاقة الهوية الإماراتية على أن تكون جميعها سارية المفعول.
• كشف حساب بنكي من 3 إلى 6 أشهر.
• تأشيرة إماراتية سارية المفعول لإثبات الإقامة للحصول على قرض مصرفي شخصي للوافدين.
• خطاب تحويل الراتب (اختياري).

فوائد ومزايا القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

أكثر ما يبحث عنه العملاء أثناء رغبتهم في الحصول على القرض الشخصي في الإمارات، هي أسعار الفائدة المنخفضة، بالإضافة إلى ما تقدمه البنوك من مزايا تشجع على التقديم، فمن ضمن المزايا والفوائد نذكر:

• قرض بلا ضمان: أي لا يُشترط وضع ضمانات للحصول على القرض.

• إمكانية الحصول على قرض مع تحويل راتب أو بدون تحويل راتب: حيث أن تحويل الراتب يمنح المقترضين مبالغ كبيرة بفوائد منخفضة.
• معدل الفائدة : إمكانية الاختيار بين نوعي أسعار الفائدة المتاحة ( المتناقصة والثابتة ).
• إمكانية إلغاء القرض : يمكن إلغاء القرض الذي تم الحصول عليه خلال فترة السماح المحددة.
• إمكانية التقديم على قروض إضافية : وذلك بعد الانتهاء من تسديد أقساط القرض السابق بشكل منتظم يمكن طلب قروض إضافية.
• تأجيل القسط : يُسمح للمقترض تأجيل دفع الأقساط الشهرية للقرض لفترة محددة.
• بطاقة الخصم و الائتمان : أغلب القروض الشخصية تمنح بطاقات خصم وائتمان مجانية.
• الاستفادة من التأمين والتكافل : بحيث تغطي مزايا التأمين والتكافل مستحقات القرض في حالة حدوث أي طارئ غير متوقع يؤدي إلى خسارة الدخل.
• الاسترداد النقدي والرد للحساب : من المزايا المقدمة من بعض البنوك، أنها تُكافئ بعض عروض القروض الشخصية في الإمارات المقترضين بحوافز مثل استرداد النقود أو الرد للحساب.

الأسباب التي يسقط فيها دين القرض الشخصي في الإمارات

هناك سببان يؤديان إلى سقوط القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة، وهما:

• تسديد المبلغ المقترض بشكل كامل.
• وفاة الشخص الحاصل على القرض الشخصي وعدم وجود ممتلكات تغطي قيمة القرض.

10 من أفضل القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة

يتضمن الجدول قائمة بـ 10 من أفضل القروض الشخصية التي توفرها البنوك الإماراتية بمعدل الفائدة الثابت وسعر تخفيض الفائدة:

اسم البنك / القرض الشخصي	معدل الفائدة الثابت	تخفيض سعر الفائدة	الحد الأدنى لمتطلبات الراتب بالدرهم الإماراتي	تحويل الراتب
القرض الشخصي من مصرف أبوظبي الإسلامي	مواطنو دولة الإمارات: 4.27 % الوافدون: 4.82٪	مواطنو دولة الإمارات : 7.75% الوافدون: 8.74٪	8,000	إلزامي
القرض الشخصي من بنك دبي الإسلامي	6.00 %	11.00 %	3,000	غير إلزامي
القرض الشخصي من راك بنك	3.99 %	5.99 %	3,000	إلزامي
القرض الشخصي من بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب	8.39 %	14.99 %	10,000	غير مطلوب
القرض الشخصي من بنك أبوظبي التجاري	4.75 %	8.86 %	5,000	إلزامي
القرض الشخصي من بنك أبوظبي الأول	4.99 %	9.29 %	7,000	إلزامي
القرض الشخصي من فاينانس هاوس	5.45 %	9.99 %	8,000	غير إلزامي
القرض الشخصي للوافدين من بنك المشرق	3.43 %	6.49 %	7,000	إلزامي
القرض الشخصي من نور بنك	3.33 %	6.29 %	8,000	إلزامي
القرض الشخصي من ديم فاينانس	7.72 %	14.00 %	5,000	غير إلزامي

ومع هذا القدر من المعلومات نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا التوضيحي عن القرض الشخصي في الإمارات ومتطلباته وطرق التقديم عليه وأفضل البنوك التي توفره.

مواضيع هامة للقراءة

• الرابط الرسمي لتحديث البيانات في جميع الولايات التركية
• رابط جديد لحجز موعد تحديث بيانات عبر الإي دولات للسوريين في تركيا ( طريقة جديدة لحجز موعد في إدارة الهجرة في تركيا)
• رابط وطريقة إلغاء موعد تحديث البيانات في تركيا
• متى يجب تحديث البيانات في تركيا؟ وهل يتم ترحيل السوريين القادمين من دول آمنة عند تحديثهم للبيانات؟
• أفضل دول أوروبا للجوء ( الرواتب – لم الشمل – الجنسية )
• طريقة استخدام موقع الأمم المتحدة UNHCR والاستفسار عن حالة ملف الهجرة 2024
• طريقة استخراج إذن سفر خارجي في تركيا
• طرق وشروط الهجرة إلى كندا للعرب والسوريين
• رابط التسجيل على الهجرة إلى كندا وكيفية تقديم وإرسال الملف
• طريقة منع فتح خط هاتف جديد باسمك دون موافقة منك